1. tipp: Mi a járadékfizetés
1. tipp: Mi a járadékfizetés
A fogyasztói és jelzálogkölcsönök fellendülésearra kényszeríti a hitelfelvevőket, hogy megtanulják a pénzügyi számítások ABC-jét. Nyilvánvaló, hogy a bankok - mind a vállalkozások, mind a magánszemélyek számára - a hitelek kibocsátása egyáltalán nem jótékonysági. Ezért fontos, hogy a hitelfelvevők csökkentsék a terheket a kamatfizetések összegének csökkentésével. De a legtöbb esetben az alkalmazott járadékfizetési módszer jövedelmezőbb a bankok számára.
Hitelvisszafizetési rendszerek
A kölcsön visszafizetésére két rendszer létezik:differenciált és annuitentnye havi kifizetéseket. Ezek különböznek a kifizetést. A differenciált visszafizetés minden hónapban fizetsz különböző mennyiségű, az elején ezek az összegek nagyobb végére a futamidő válnak kisebb. Annuitentnye kifizetett mindig ugyanaz summoy.Raschet differenciált kifizetési egyszerű - a teljes hitelösszeg osztva a hónapok számát - futamidő, és ezek a kifizetések a hitel összegét adunk havi kamatot az ő maradványait. Minél tovább fizetni a kölcsönt, annál kisebb a többi a tartozás, a kevesebb és meghagyta neki protsentov.Formula kiszámításához használt havi fizetés annuitentny nehezebb. Az ilyen rendszer is kamatozik a fennmaradó tartozás, de be nem fizetett tőke egyenlő részletben. Kiderült, hogy az elején a hosszú lejáratú hitel összege havi fizetés összege sokkal az érdeklődés a kisebb - a tőkeösszeg. Közötti arány havi változása növelése irányába a tőkeösszeg, hanem a teljes havi befizetett összeg változatlan marad.A járadékfizetések előnyei és hátrányai
E szerint a rendszer, kiderül, hogy a hitelfelvevőfizet a banki kamatot, azaz a bank először visszavonja bevételeit a havi kifizetések összegéből, majd ezt az összeget már a megbízó visszafizetésére küldi. A járadékhitel-visszafizetési rendszer jövedelmezőbb, mint egy differenciált bank. Az Ön számára ez a módszer különösen hátrányos, ha azt szeretné, hogy előre a hitel, ebben az esetben a tényleges százalékos lesz sokkal nagyobb, mint amit megadott a kölcsönszerződés. Ezen túlmenően, egyes bankok nem tekintve a havi befizetett összeg esetén a részleges korai pogasheniya.K plusz jelet annuitentnoy visszafizetési tervet a hitelfelvevő, hogy tartalmazza a kényelem számítás - tudja pontosan, hogy mennyi pénz van minden hónapban költenek, és akkor sokkal könnyebb irányítani a folyamatot kifizetéseket. Mivel az első fizetés a differenciált hitel visszafizetését lehet elég jelentős összeg, nem minden hitelfelvevő képes lesz megkülönböztetni őket a havi jövedelem. De az inflációs nyomás is objektív valóság, annuitentnye kifizetések jobban kedveznek a hosszú lejáratú hitelek, ha, például, hogy a pénzt a jelzálog egy 10 évig vagy tovább.2. Tipp: Annuitás és differenciált kifizetések, mi a különbség
A jelzálog megszerzése fontos lépés,amely pénzügyi felkészültségének gondos tervezését igényli. Többek között megoldandó kérdést, amikor megérkezik, akkor is meg kell, hogy a választás a járadék vagy differenciált kifizetéseket.
Differenciális kifizetés
A differenciált fizetést úgy nevezik,hogy mivel a jelzálogkölcsön folyósításra kerül, az összeg, amelyet a hitelfelvevőnek havonta kell végrehajtania a banknak, megváltozik. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy minden ilyen kifizetés két fő részből áll: az összeget, hogy megy a hitel visszafizetésére, valamint a fizetett kamat az alapok felhasználása banka.V esetében differenciált kifizetési azt a részét, amely arra irányul, hogy a hitel visszafizetését, változatlan marad a fizetési határidő teljes időtartama alatt. Mérete elég egyszerű kiszámítani, és a saját: tart a teljes hitelösszeg osztva a hónapok számát, amelynek során azt tervezik, hogy fizetni. Például, ha a hitelfelvevő kapott kölcsön 2,4 millió rubel, amely azt tervezi, hogy fizetni a 10 éves, a havi kifizetések összesen 20.000 rubley.Vtoraya kifizetések részét - kamattartozás a bank ad nekik hitelt. Ennek az összegnek a sajátos mérete két tényezőtől függ. Az első a hitel kamatlába, a második pedig a fennmaradó kölcsön összege. Mivel ez az összeg idővel csökken, a használatuk iránti érdeklődés ennek megfelelően csökkenni fog. Például, ha a kölcsönt a fenti példában vettünk évi 12% -os, a fizetett kamatok az első hónapban 24 ezer rubel. Ebben az időszakban a teljes havi kifizetés tehát 44 ezer rubel lesz. És amikor a hitel összegét csökkentik, például akár egy millió rubel, a kamatláb eléri a 10 ezer rubel, valamint a teljes kifizetés - 30 ezer rubel.Nyugdíjfizetés
A járadékfizetés többbonyolult számításokat, de ez sokkal könnyebb olvasni, ahogy a hitelfelvevő a hitel visszafizetését. Az ilyen típusú kifizetéseket is jelen vannak két részre, illetve irányította a hitel tőke és kamatfizetés, azonban kapcsolatuk és a kifizetések értéke a folyamat állandóan változik. Ebben az esetben jellemző a járadékok, hogy összeg havonta a Bank változatlan marad teljes időtartama alatt a visszafizetés ipoteki.Tak, az első hónapokban megfizetése a hitel a hitelfelvevő fizeti a nagyobb része arra irányul, hogy a kamatfizetéssel, és a maradék kis részét függ a hitel mértéke - fizetni a testét. Például bizonyos esetekben ezek aránya részek a havi fizetés lehet 10/90 volt. De az idő múlásával, a részesedése kifizetések a kamatfizetést csökkenni fog, és a részvény át a hitel visszafizetését, - növekedés. Ennek eredményeként, a végén a fizetési határidő aránya alkatrészek gyökeresen megváltozott: most már a legtöbb kifizetés megy fizeti ki a megbízó, és csak egy kis része - a kamatfizetést. Például bizonyos esetekben végére a törlesztési időszak a jelzálog, ez az arány elérheti a 90/10 volt.3. tipp: Mi a különbség az járadék és a differenciált hitelek között?
Amikor egy személy kölcsönbe vesz, őAz esetek kétféle fizetési módot kínálnak: járadék és differenciált. A tőkeösszeg és a kamatfizetések visszafizetésének elvében különböznek egymástól. Fontos megérteni, hogy mindegyik lehetőség bizonyos körülmények között előnyös lehet.
oktatás
1
Felhívjuk a figyelmet a fizetési struktúra különbségére. A differenciált hitel feltételezi, hogy a teljes adósságállomány azonos részarányban oszlik meg, és a kamat egyenlegét az összeg egyenlegére osztja fel. Ebben az esetben a kifizetések összegét havonta újraszámolják, és fokozatosan csökken, mivel a kamatfizetés egyre kisebb lesz. Az életjáradék-kölcsön kiválasztásakor éppen ellenkezőleg, egy személy ugyanazt az összeget fizeti minden alkalommal, azaz a bank kiszámítja a fő havi fizetést, és nem csökkenti azt addig, amíg az adósságot visszafizetik.
2
Figyelembe kell venni a kamatláb kiszámításának különbségéta hitelre. Differenciált fizetés esetén a tőke egy százalékát terhelik, és a fennmaradó kifizetések összege csökken, a kamatfizetés összege is csökken. A járadékfizetés teljesen eltérő számítási sémát feltételez. Először is, egy személy csak szinte csak kamatokat fizet, és kifizeti az adósság minimális részét. Idővel a kamatfizetések csökkenése és a fő adósság növekedése nő, és ez egyenletesen történik. A kifizetés összege megegyezik. Például az első hónapban egy személy 5000 rubelt fizethet. kamat és 1000 rubel. a fő adósság, és a második - 4000 rubel. kamatok és 2000 rubel. a fő adósságtól.
3
Becsülje meg a havi fizetés nagyságát. Megkülönböztetett hitel esetén a visszafizetés időpontja alatt az adós viszonylag kicsi összeget fizet, de kezdetben a havi fizetés magasabb, mint egy járadékhitel. Ez a funkció két okból fontos figyelembe venni. Először is, ha nem tudsz elég nagy összeget elkülöníteni a kölcsönt fizetni, az járadékfizetés jövedelmezőbb lesz számodra. Másodszor, a differenciált kölcsön kiválasztásakor a teljes összeg, amelyet a bank hajlandó megadni, alacsonyabb lesz, mint ha a járadék előnyben részesül. Ez annak köszönhető, hogy a bank képviselői figyelembe veszik a maximális havi fizetési összeget az ügyfél számára rendelkezésre álló összeg meghatározásakor.
4. tipp: Mi a különbség a jelzálog és a differenciált fizetés között?
A jelzálog megszerzése hosszú távúmegoldást, mivel néhány év alatt, esetleg évtizedekig a kedvezményezettnek kell kifizetni. Fontos megérteni a differenciált és járadékfizetések közötti különbséget a legmegfelelőbb választáshoz.
